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一文告訴你申請銀行貸款要思考的3個問題

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一文告訴你申請銀行貸款要思考的3個問題

July 21, 2022      In 商業 Comments Off on 一文告訴你申請銀行貸款要思考的3個問題

隨著智能手機的日益普及,相信每個市民都接到過銷售電話,尤其是關於銀行貸款的電話。越來越多的貸款廣告和電話營銷宣傳低利率和簡單便捷的手續,鼓勵人們借錢消費及享受生活。但事實上,借錢並不是一個容易的決定。在申請貸款之前,您應該仔細考慮貸款的目的和自己的償還能力。借錢不一定是壞事,有時候貸款可能很有用,比如貸款完成學業或幫助買房。但要藉用好,我們需要考慮以下5個問題:

1. 你真的有借錢這個需要嗎?

借錢就需要還錢,而且還要支付利息。所以要先看有沒有實際借錢的需要,如果借錢為了去買一些非必需品,例如買個新遊戲機或是去旅行等等,就要細心慎重想清楚。因為如果不申請這筆貸款,這開支反而可以當作儲蓄或是其他消費。舉例說,如果我要借$50,000,年息15%,分24個月清還,利息支出高達差不多$7,500。如果不借錢的話,便可省下這筆支出。

其實一定會有其他方法可以幫你達成目的又不用借錢。例如你想去旅行,其實是可以提前半年至一年開始計劃然後定下金錢預算,再於每月出糧之後再調動一定金額作儲蓄之用,這樣下來便可以輕鬆實現願望。

2. 你的還款能力足夠嗎?

在借貸前,你可以做個收支計算表,詳列每月的收入和支出,看看自己是否有能力還款。假如你收入只是僅僅夠支付生活支出,那說明你還款能力十分有限。

就算有還款能力,也不要過度借貸。如果需要貸款,只借你必需的金額。選擇切合自己財政狀況的貸款年期,在能力範圍內盡快清還結欠,切忌拖長還款期,因為貸款年期愈長,實際利息支出愈多。

3. 信貸評級影響

信貸評級對很多人(特別是沒有向銀行/信貸公司借錢的人)都會感到很陌生。可是,信貸評級卻對我們的生活非常重要,因為如果它很低級的話,小則會影響申請信用卡、私人貸款、樓宇按揭貸款、投資理財等等的成功機會;大則會影響大額樓宇借貸、置業和求職!

良好的還款紀錄對信貸評級很重要,但很多人都有誤解,誤以為如果從來沒有申請過信用卡或貸款,就等於有一個優良的信貸評級。但事實並不是這樣的!這樣的話你的信貸評級只會是空白一片。想要有一個良好的還款紀錄,就一定要申請貸款/信用卡(要定期消費),然後準時還款。相反,如果你有遲還款的紀錄,就有機會影響信貸評級!

總括而言,各位在申請銀行貸款之前必須三思而後行,而其實坊間有一個平台MoneySmart提供了一個金融及理財產品平台。對於普通市民來說,可以在上面更容易地找到合適自己的金融產品,再之後可以透過比較不同銀行提供的優惠及細節,例如可以在平台上面透過篩選不同銀行,不同時期長短,以及針對不同群組的銀行貸款政策,最終找到最適合自己的銀行貸款。

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