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在申請按揭買樓前，有私人貸款在身，原來會對按揭審批有深遠影響。私人貸款不僅有機會影響壓力測試結果，更有機會被銀行要求提早還清貸款債務，或影響銀行最終批出的按揭成數及貸款額。如果你目前也有私人貸款在身，同時有買樓打算，立即細閱下列準業主必睇Q&A！ 問題1）私人貸款會如何計入供款與入息比率（DSR）？ 在計算審批按揭申請時，銀行會計算「供款與入息比率」（DSR），通過計算買家的總債務（即TU信貸報告中列出的所有債務，包括任何私人貸款及卡數，再加上「按揭供款」），來對照買家「收入」。如買家每月供款（貸款額）超出每月入息的50%，則不合乎標準。 舉個例子，如準買家月入為$50,000，有意購入一個500萬的單位。若承造9成按揭（借450萬），以現時息率2.5%，攤分30年供款期計，月供要 $17,780。若準買家並無任何其他私人貸款，應可順利通過DSR，借足9成按揭，因每月供款（$17,780）不超過月入的一半（$50,000）。相反，如果準買家每月要供$10,000的私人貸款（即$27,780），則未能通過DSR，因爲DSR已經超過50%。 問題2）「私人貸款」會如何影響壓力測試？ 銀行在審批按揭的過程中，除了視乎DSR外，也會計算準買家的壓力測試——在目前的按揭利息上加多3厘，看看他們的供款有沒有高於入息的60%。 再以同一例子為例，若在現時的按揭息率2.5%加上3%，那麼 $450萬的貸款額的每月供款額則為 $25,551。如若再加上每月私人貸款供款額 $10,000，供款總額將會是 $35,551，而準業主的月入要求則由原本的$50,000升至 $59,252才能通過壓力測試。可見私人貸款確會影響壓力測試結果。 問題3）有買樓打算的人士是否應預先清還「私人貸款」？ 普遍會建議先還清私人貸款，才申請按揭，主因是私人貸款不僅會拉低按揭成數及最大貸款額，更容易影響壓力測試。因此，儘管提早清還私人貸款或會造成罰息，如須支付全期利息等，使減少首期預算，但在沒有貸款的情況下，準買家有機會借得更多貸款額，同時加快銀行審批其按揭申請的速度！ […]

香港市面上的信用卡五花百門，而且每張信用卡的賣點及優惠均截然不同，正準備申請信用卡的你是否因此而無從入手？ MoneySmart深明每位信用卡申請者都想消費同時賺到盡，因此提供全面的信用卡比較平台，整合出各張信用卡的最新資訊及優惠等，助你輕鬆找出最合適的信用卡。在申請新信用卡前，不妨先參考以下香港信用卡優惠的比較指南，找出既切合自己的消費模式，同時能享盡最多優惠的信用卡。 信用卡迎新獎賞及簽賬要求 要獲取信用卡的迎新獎賞或優惠，大多需要持卡人達到特定簽帳的要求，即是在迎新優惠期內簽賬滿指定金額，或是完成指定要求，才能獲得相關獎賞。 信用卡全年優惠 恆常的信用卡優惠，絕對是大家申請新信用卡前考慮的重要因素之一。信用卡公司每年均會與不同類型的商戶聯合推出優惠，涵蓋餐飲、娛樂消閒、購物及旅遊等，而信用卡的全年優惠大可分為以下幾個類別： ·       現金回贈 ·       […]

當下人們選擇居住地點有兩種方式，第一種是買屬於自己的房子，第二種則是租住。無論人們選擇哪一種方式，都希望居住環境能夠好一些，這樣能夠提升生活品質，提高幸福感。即將開售的西半山樓盤獲得很多人的關注，這主要是這個樓盤的整體環境以及基礎設施都做得比較好，它的綠化面積很大，能夠給人提供好的環境空間，另外就是基礎設施，像健身房、游泳池都做得比較到位，能夠給人們的生活帶來便利。 可是在這個地方購買房子經濟壓力還是比較大的，很多剛出來工作的上班族，要馬上實現買房的願望還是比較困難的，所以可以考慮西半山租房，在還沒有能力買房的情況下，租住一套環境較好的房子也能夠提升自己的幸福感，同時能夠增強自己奮鬥的動力，爭取早日買房。 西半山樓盤是很不錯的一個樓房，很多人都想要在這裡擁有一間屬於自己的房子，對於年輕人來說，沒有能力買房子的時候就先租住，只要好好奮鬥，遲早都會有屬於自己的房子。

2014年新鴻基地產的大型低密度臨河住宅爾巒降價，引發香港開發商紛紛跟進，原本堅挺的二手樓市價格亦有下調趨勢。如今過去將近7年時間，這個樓盤是否值得買入？目前的價格大概是多少？下面由利嘉閣地產簡單介紹一下。 由於樓盤數量眾多，所以買入之時要做好分析，通常景觀不俗的樓盤會更受歡迎。以前排成交的高層3房單位為例，使用面積大約650平方呎，建築面積為835平方呎，擁有開揚景觀以及附上簡約裝修風格，吸引區內不少買樓人士洽談。 經過數度議價後，最終房價以828萬成交，實用呎價為$12,758，建築呎價為$9,916。原業主從2014年買入持盤，當時購入價為630萬左右，轉售後獲利接近200萬，期間升值超過30%。 相比起市區好多樓盤，爾巒多數以大面積單位更為搶手，價格方面更加實惠，不過交通配套方面肯定沒有市區好。不過有得有失，社區環境好，空氣清新，又是臨河景觀，如果是自住確實亦值得考慮。倘若打算放租，租金回報率並不算高，但考慮到市區盤買少見少，郊外盤後期仍然有升值空間，投資價值值得期待。

說到“到會”服務，很多內地的朋友也許覺得很陌生，但是在香港地區，這大概就是“上門服務”的意思，和如今我們使用的“外賣”差不多。隨著互聯網的發展和應用，到會服務在香港已經十分流行。 可以到會服務的不僅有正餐美食，也有迷你小食到會服務，甚至還有下午茶、夜宵等到會服務。如果你要舉辦聚會、宴會乃至主題party的時候，也可以選擇對應的到會餐廳服務，他們會高標準的幫你佈置場地，配送美食，甚至提供水果、甜品等一整套完整的聚會用品。 我們生活的是一個高速發達的國度，一日三餐不再是因為填報獨自，而是需要更多的享受和服務。而如今流行的到會服務，正是看到了這一點。如今流量較高的不僅有食品方面的到會服務，還有生鮮水產類商品服務，也要跑腿和代購等服務，從不同方面來滿足生活和社交需要，為我們的生活增添光彩。 在層層到位的到會服務之下，你不僅可以解放雙手、遠離廚房，還可以免去洗刷、打掃和整理的苦惱，讓你想吃就吃，想吃什麼就吃什麼，是不是很爽？

環境的改變，令到香港本來人口密度高、灰塵污染嚴重等問題進一步加劇，再加上環境綠化減少，氣候又處於亞熱帶，潮濕環境更容易罹患鼻敏感。所以，近年來鼻敏感治療香港人需求呈上升趨勢，如果是患有嚴重鼻敏感人群會特別容易患上睡眠窒息症。 長期鼻敏感人群鼻黏膜會處於發炎狀態，當出現腫脹的時候，鼻腔會特別容易造成阻塞，如果放任不管就會引發睡眠窒息症，嚴重甚至威脅生命安全。鼻敏感治療香港人一般常用的方法是口服藥物以及噴鼻劑，如果有需要，醫生會為患者做皮膚試驗及血液測試抗體方法，尋找出過敏原。 處理好鼻敏感問題，患上睡眠窒息症的幾率會大大降低，如果因為長期鼻敏感，導致睡眠品質差，白天有嗜睡、勞累等情況時，建議及時就醫，因為有可能患上睡眠窒息症。目前，Entific香港為市民提供了專業的檢測以及治療方法。 如果手上沒有藥物，鼻敏感發作比較辛苦時，可以嘗試喝熱的姜茶、湯或者熱水來化解，順便吸吸蒸汽，按壓鼻翼兩邊的穴道均有一定效果。當然，最穩妥的方法當然是尋求醫生的幫助。

說起機械人來大家都覺得那真的是高大上的一種產品，也不是普通人能消費得起的，確實機械人的造價一般比較高，而且科技也比較先進，還沒有完全的普及，但是機械人香港的使用還是比較廣泛的，畢竟香港作為國際大都市的存在，在許多方面都走到了世界的前列。 在香港也有許多研究製作機械人的機器，LSCM可以說就是其中的一家，而機械人的研究成功，對於人類來說那真的是技術的一大進步，為人類解決了許多難題。就像有些地方人類是無法進入的，但是卻可以操控機械人進入，對陌生的環境進行探查，而機械人已經被應用到了地質勘測，古墓探究等等領域，而且機械人香港還被應用到了民用上，像一些飯館開始使用機械人當服務員，或者廚師，編入固定的程式，讓其不斷的工作，可以大大的節省人力。所以說對機械人的研究是不會停止的，相信不久的未來，機械人可以在世界各地都普及起來，到時候人們生活的幸福指數也會大大的增加。在這方面香港只不過先行一步，而世界各國對於機械人的研究就從來沒有放鬆過。

科技為人們帶來的好處真的是方方面面，網路的發展也促進了ip電話系統的發展，而且使用的人發現其好處真的是太多了。 一，服務品質統一化。大家可能對ip電話系統不是很熟悉，其實我們每時每刻都可能在使用，就像我們平常打的客服電話，那多使用的就是ip電話系統，有了它的存在，讓服務品質統一化，其實也是對服務品質的一種提高。 二，可以節約大量的辦公成本。就像呼叫中心有了ip電話系統以後，會根據來電的情況分配電話，這樣的話就大大的提高了效率，可能以前需要五個人來接聽電話，現在有了這個系統的存在，兩個人就夠了。 三，可以讓客戶更加的滿意。有了ip電話系統之後，降低了客戶等待的時間，可以及時解決客戶的問題，客戶當然會對服務滿意了。 四，可以避免糾紛。Ip電話系統由於擁有錄音功能，所以在發生糾紛的時候，可以聽錄音，這樣能很好的避免糾紛解決糾紛。可以說ip電話系統就已經相當好用了，但是AOS錄音皇更是功能更加強大的產品，包含了ip電話系統的功能，這樣的發展真的是不能不讓人們嘆服。

木地板的質感是人們比較喜歡的，可以光著腳丫走在上面也不冷或是也不涼，還可以坐在地板上做做拉伸運動，不想鋪墊子都是沒問題的。但木地板有一個不足，那就是時間長了光澤度下降，讓人看不出其特有的質感來。所以，為了保持木地板的質感，人們往往隔一段時間就會給木地板打蠟。下面來看看需要注意些什麼？ 木地板打蠟需要注意先把木地板清理乾淨，不能留有污漬或是灰塵，一般要用稀釋後的中性洗滌劑來擦拭，不能用太濕的抹布，要把抹布擰得幹一些，也就是人們所說的潮一點就可以了。擦拭的時侯注意不要在木地板上留有洗滌劑的殘留，否則打蠟後地板會發白。還要在晴天的時侯再時行打蠟，這樣容易很快變幹，不會導致地板蠟變硬。 現在還有一種無縫地板不知道人們用過沒有，有些人對於地板上面的拉縫很是頭疼，因為時間長了就會在縫隙裡積有污垢，難以清理。現在有了無縫地板就省去這些頭疼的事情。有些價格稍微高一點的無縫地板還可以進行翻新和打蠟。 這種地板比純實木心的木地板價格便宜。

在許多三四線城市可能還沒有聽說過stem教育的時候，在一線城市已經開始進行了。stem教育到底是什麼？簡單來說，它就是一種綜合教育，這種教育涉及到的領域非常多，有數學、技術、工程、藝術等等，可以說可以想到的都可以融合進來。 有些人可能會說stem教育融合了這麼多的學科，學生學的過來嗎？其實如果只是簡單的將其理解成各學科分類學習，那就錯了，可以說這是一個融合的學習，只不過在學習的時候，將這些學科進行了有機的結合，為的就是讓學生的學習能力以及創新能力得到增強，同時還鍛煉了學生的實踐能力，正因為如此，stem教學應該盡可能的從孩子小的時候開始，因為這時候是孩子認知力開始形成的時期，可塑性更強，沒有形成一些慣性思維或者固有的思維模式，其創造能力還可能激發出來。 對stem教學有了瞭解之後，相信更多的家長也希望自己的孩子可以身處其中，即使是身處三四線城市也不要氣餒，現在的網路如此發達，家長們可以借助于網路與孩子共同來進行stem教育的學習。不僅孩子的能力提高了，家長也會有大的進步。

脫髮已經成為了社會性話題了，很多人年紀輕輕就有禿頂的煩惱，這個時候防脫髮得到關注。防脫髮其實不是容易的事情呢，男士脫髮怎麼辦呢？現在我們一起來瞭解一下防止脫髮的秘訣是什麼吧。 　　第一，早起早睡。生活作息不規律的時候，人的精神狀況就不好，在壓力比較大的情況下，很多人會有脫髮的問題。如果身體還沒有休息夠的話，這樣的問題就更加嚴重了，所以想要防止脫髮，先要調整好自己的作息。 　　第二，用合適的洗發水。有一些人之所以突發嚴重起來，是因為他們所使用的洗發水不符合自身的發質，或者是洗發的頻率過高等，在脫髮嚴重的時候想要防脫髮，應該選擇合適的洗發水，最好是含有防脫髮成分。 　　第三，認真呵護頭髮。在頭髮脫髮比較嚴重的時候，就要好好呵護頭髮了，男士脫髮亦是如此，女士之所以脫髮沒有男士嚴重，是因為很多女人在發現自己有掉發情況時就重視起來。此時可以吃一些對養護頭髮有幫助的食物，像芝麻像海帶。 　　防止脫髮的秘訣是什麼呢？瞭解後，我們知道了這3點內容對防脫髮的影響力，如果仍然持續脫髮的話，就要看醫生了。

現在網路上傳聞椰子油功效眾多，差不多已經成為宇宙第一的全能油，其中不少市民對於它的護膚作用比較關注。據瞭解，這種油裡面含有大量的不飽和脂肪酸，的確適用于滋潤肌膚，不過由於對皮膚有益處的脂肪酸實在太少，相比起其他植物油護膚效果其實差很多。 椰子油對於皮膚有一定的刺激性，如果是皮膚敏感脆弱者不適宜直接使用，因為這種油本身就缺少生育酚、固醇、磷脂、角鯊烯等成份，其中角鯊烯功效可養顏美容、保濕、抵抗自由基等作用，使用以後可以令肌膚變得自然幼嫩有光澤。 總體而言，椰子油的護膚效果比較一般，談不上特別出眾，在眾多的植物護膚用油當中，通常都不會成為首選產品。而且考慮到它的刺激性，就更加不建議將這種油用作皮膚護理，不要用於按摩、卸妝，又或者混合在乳液以及面霜中使用。既然角鯊烯功效如此神奇，建議各位在購買植物油護膚品的時候，可以留意包裝成份表上是否有這種物質，亦可以直接讓店員直接推薦適合你肌膚的產品。至於其他從網路上聽講的謠言，儘量不要相信為妙。

基因測試香港非常普及，市民對這方面的認可還比較高，但是好多人都以為測試是當懷孕後用來判斷寶寶性別的，殊不知越來越多的小孩子出生後患有遺傳疾病，染色體疾病就會伴有發育畸形以及智力低下的問題。所以，女性備孕之前最好做一次孕前染色體檢查，尤其是以下幾種人。 首先，長期受到電腦輻射人群備孕之前應該做檢查，曾經生育過染色體異常患兒夫婦為了再次避免這種情況發生，亦應該做好這方面的準備。多次出現習慣性流產、胎兒停止發育以及不育夫婦需要做孕前染色體檢查，以排出染色體的原因，便於進行治療。 近年來有好多的高齡產婦，由於生活、工作以及個人原因，女性超過35歲以後再懷孕都屬於高齡，這類女性生育出異常孩子的幾率普遍要高出很多，所以高齡產婦建議也做孕前染色體檢查，同時務必要做好定期的產檢工作。 現在各位知道哪幾類人需要做孕前染色體檢查，其實只要是擔心會有這方面的風險，建議你也可以到正規的機構做一次檢查，雖然會是一筆額外的支出，但是勝在可以等女性們更加放心備孕。

現如今的社會環境中，有太多的人都在創業，想要在這個競爭激烈的市場上有一席之地真的非常困難。所以更多的人都會劍走偏鋒，找一些不正確的方法來達到自己的目標，這個時候商業罪案就變得越來越多，商業罪案調查科出現，也就有了商業罪案律師。 商業罪案包括生產偽劣產品罪、走私、偷稅、逃稅……這些看似大的問題，其實在很多的公司都會出現，因為太多太多的公司會為了謀求利益最大化而選擇走上這條路。所以這就很考驗商業罪案律師的能力了。他是商業罪案法律訴訟的重要人員，不僅僅是要瞭解所有商業罪案的知識，還要有很毒辣的眼睛，能夠從做的完美的帳本中找到漏洞。 作為公民，我們還是要遵紀守法，說君子愛財取之有道，那些違法行為堅決不能觸碰。還要好好學習法律知識，用法律來約束自己的行為，做到知法、守法和用法，用法律知識來維護自己的利益。

這個世界有實力的人真的是太多了，多到數也數不清，有錢人的房產可以說遍佈世界各地。而現在仍舊有人想要投資日本房產，關注著日本地產網，而且還聯繫了日本地產代理來幫忙，下面就來說說這樣做的好處有哪些？ 一，關注日本地產網，獲得更多的資訊。想要購買日本地產的，一定要對日本地產網給予足夠的關注與重視，有事沒事的就要上去轉一轉，對發佈出來的資訊進行瞭解，說不準就能有入了自己眼的。而且日本地產網上的資訊還是比較全面的，更新也會比較及時。 二，找日本地產代理有好多好處。之所以投資者願意找日本地產代理來辦理相關的事情，主要是因為日本地產代理對日本當地的政策比較熟悉，而且有著這方面的資源，更是在日本當地，所以辦起來會更加的快速，省事，有人幫你打理投資，也給自己省去了很多的麻煩。要不然從自己的國家來往於日本，花費也是不菲的。 所以說有想要投資日本地產的意向，可以考慮多關注日本地產網，先對日本地產有了瞭解之後，與日本地產代理進行溝通，將相關的事項外包給他們，會方便很多。

裝修對於現在的人們來說一點兒也不陌生，因為生活在城市裡邊誰還沒搬過幾次家呀，而每次搬家都需要或多或少地進行一下裝修。而這種家居式的裝修根本算不上大的裝修工程。而所謂的裝修工程所涉及到的施工方面就包含的比較多了而裝修公司往往都想得到這樣的可以稱得上是裝修工程的活兒。 裝修工程一般包括牆體改造、水電改造、泥水工程、木工工程、油漆工程、安裝工程等幾個方面。可能有些建築物由建築工程公司建好了，可能是因為設計原因還是其他的原因，總之住戶不滿意所以就會出現牆體改造工程，但這種牆體改造是不允許改造承重牆的。因為承重牆被破壞了就會發生牆體坍塌的危險。當然，無論哪項裝修工程都是有其技術要求的。 其實對於家庭的裝修工程來說根本不會滿足一家裝修公司的業務需求，像是一些單位的整體建築物的裝修才算是一件大的工程呢？比如寫字樓裝修、博物館裝修、電影院或是其他的諸如飛機場、火車站等裝修才算得上是裝修工程呢。而且這樣大型的裝修工程才能體現出裝修公司的真正的水準及實力。不過往往這種大型裝修工程對於裝修公司的選擇也很嚴格的，必須具備裝修方面的資質及其他的條件。

雖然社會上的公司成千上萬，但是真正的大公司占比卻不是很高。這不僅緣於他們的超前的管理理念，還緣於公司的辦公軟體更加先進，提升工作效率的同時，才能為公司創造更高的效益。 就拿目前比較流行的erp系統來講，明明能優化工作流程，細化分工，還能更有效的提升工作效率，但是很多公司依然並沒有上線。如果是小公司，不值得上線那麼尚情有可原，明明公司已經在流程、管理等方面出現了問題，卻依然固步自封，只能在時代的發展中被淘汰。只有不斷優化資源配置，提高工作效率的公司，才能在創新的潮流中立於不敗之地。 除了erp系統之外，目前上市的智能製造系統還有很多，它們是時代的產物，也在時代中為企業提供了更優越的競爭力。但是這些先進的系統、軟體和技術等，只有被運用到實際的操作中才能發揮其價值。因此公司管理人員應該大膽嘗試，勇於引進新技術、新發明和新系統，才能讓這些先進的成果有用武之地。

比起學生貸款產品,財務公司的業主貸款申請難度更高,因為通常這類貸款所需要的金額比較大,審核的時間不僅會更長,而且需要提供的資料亦會更多。 如果是學生申請貸款,直接在財務公司的官方網站上填寫資料,並上傳身份證明等電子文檔,最快15分鐘即可放款,方便快捷。 但是如果業主申請貸款,也可以通過網上申請,未提交文件的情況下可以獲得報價,30分鐘左右就可以獲得批核結果。 選擇業主貸款的申請人提交資料以後,要根據個別情況決定批核的時間。 此外,無論是私人屋苑、單棟洋樓、政府公屋或者居屋,自住或者出租的形式,只要你是業主,即使是聯名物業亦可以一個人申請。 對於業主貸款申請人而言,相當於節省了複雜的程式,加快審批進度。 申請業主貸款不需要提供樓契,貸款申請以及合約都不會記錄在土地註冊處,因此能夠省卻繁瑣的法律程式,加上免律師費,為申請人節省開支。 不同的財務公司批核的時間不同,還有還款期限,不過大多數最長是120期。 如果打算提早還款,要瞭解清楚是否會罰息。